Как получить кредит в Сбербанке: порядок оформления, условия, процентная ставка

Взять кредит в Сбербанке достаточно просто. Существует несколько разновидностей кредитов, которые можно получить в зависимости от материального состояния, целей кредитования, суммы и так далее. Различные кредиты выдаются физическим и юридическим лицам.

Потребительский кредит или кредитная карта

Кредит в Сбербанке можно взять различными способами. Два наиболее популярных из них - получение потребительского кредита или оформление кредитной карты.

Основное преимущество этих двух типов кредитов - простота оформления. Заявку на кредит можно подать онлайн, большинство полей в программе будут заполнены автоматически, а для оформления достаточно только паспорта. И получить кредит в Сбербанке в этом случае несложно.

Вам будет интересно:Льготы ветеранам труда (ветеранам Свердловской области), денежные выплаты

Подача онлайн возможна:

• При наличии карты для получения пенсии или заработной платы в Сбербанке.
• После получения персонального предложения по кредиту.
• Если сумма, на которую клиент банка хочет взять кредит, не превышает 300 тыс. рублей.

Перед тем как получить кредит в банке, Сбербанк обязывает клиента подписать договор.

Основные отличия потребительского кредита и кредитной карты:

1. Ставка. Для потребительского кредита она составляет от 12,9 %. В случае использования кредитной карты предоставляется льготный период, в котором кредитная ставка составляет 0 %, после его окончания она возрастает до 23,9 %.
2. Максимальная сумма кредита также варьируется. Для потребительского она составляет 3 млн рублей (или 5 млн при условии получения заработной платы на карту Сбербанка). Максимальная сумма, которую можно получить на кредитную карту, - 600 тыс. рублей (3 млн - при условии наличия кредитки премиум-класса).
3. Потребительский кредит обслуживается бесплатно. Кредитная карта с индивидуальным предложением - также. Без такого предложения, начиная со второго года, по тарифам карты.

Что собой представляет персональное предложение

Вам будет интересно:Акт по делу об административном правонарушении: где и как посмотреть? Кодекс РФ об административных правонарушениях

Очень часто своим клиентам Сбербанк делает персональное предложение. От его наличия будет зависеть то, какой кредит можно получить в Сбербанке и как это сделать. Преимущественно персональное предложение распространяется на тех клиентов, которые часто используют кредитные и платежные карты. В этом случае банк видит, сколько человек зарабатывает и тратит.

Вам будет интересно:Что такое обоюдное согласие, где используется термин

Уведомление о персональном предложении может прийти посредством СМС или в онлайн-банкинге в разделах “Карты” или “Кредит”. В этом случае после прочтения всех условий кредита можно сразу же подавать заявку.

Чтобы проверить наличие персонального предложения, нужно зайти в Сбербанк онлайн или задать вопрос чат-боту. Также есть вариант задать вопрос менеджеру, можно ли взять кредит в Сбербанке по персональному предложению, непосредственно в отделении банка.

Можно подавать заявку на кредит и при отсутствии такого предложения. На принятие решения у банка уйдет от 2 минут до 2 дней, но чаще всего ответ приходит в течение одного рабочего дня.

При принятии решения, какой выбрать кредит, важны в первую очередь цели его получения.

Выбор кредита

Если клиенту нужны наличные, то лучше выбрать потребительский кредит. В этом случае процентная ставка будет в 2 раза ниже.

При снятии наличных с кредитной карты через банкомат Сбербанка оплачивается комиссия, которая составляет 3% от суммы снятия, но не менее 390 рублей. Если это банкомат другого банка, то комиссия от суммы снятия будет составлять 4%.

Если необходимо совершить покупку по безналу

Выбор в этом случае будет зависеть от суммы и срока погашения кредита. Если нужна крупная сумма на короткий срок, то оптимальный выбор - потребительский кредит. Для оплаты без комиссии одолженная сумма будет сразу же зачислена на карту.

Если же сумма укладывается в лимит по кредитной карте и есть уверенность, что она будет погашена до конца льготного периода, то лучше использовать для покупки именно эту карту.

Если нужны деньги про запас

В этом случае однозначно лучше оформить кредитную карту. До тех пор, пока деньги на ней не будут использоваться, не нужно будет ничего платить. При этом, если появятся какие-либо непредвиденные расходы, нужную сумму можно будет получить достаточно просто и быстро, без необходимости проходить дополнительно процедуру одобрения кредита.

Если карта не используется, то и платить за ее обслуживание не нужно. А если получить персональное предложение, то платить за ее обслуживание не придется и впредь.

Если нужны небольшие суммы, но часто

В этом случае также лучше получить кредит на карту Сбербанка. Не нужно каждый раз переживать, дадут ли кредит, достаточно просто воспользоваться картой, чтобы снять необходимую сумму, а после этого положить ее обратно.

Кредитная карта имеет беспроцентный период, если им грамотно пользоваться, то проценты за использование кредита списываться не будут.

Если нужна крупная сумма

Вам будет интересно:Можно ли получить полис ОСАГО без техосмотра? Где оформить ОСАГО и где пройти техосмотр?

Большинство кредиток имеют небольшой кредитный лимит. Бывает такое, что необходимо получить большую сумму, и для этого подается заявка на увеличение кредитного лимита. Она обрабатывается в режиме онлайн, поэтому даже при условии наличия достаточных доходов решение не всегда оказывается положительным. Дело в том, что кредитный лимит зависит в первую очередь от того, насколько часто человек пользуется кредитной картой и вовремя ли ее пополняет.

Иногда банк сам повышает кредитный лимит. Но этого может не произойти в нужное время, поэтому для крупных сумм лучше отдавать предпочтение потребительскому кредиту. Именно потребительский кредит получить в Сбербанке наличными можно с минимальным процентом.

Таким образом, эти два вида кредитов имеют следующие преимущества: решение принимается быстро, а для получения кредита требуется минимум документов.

С персональным предложением кредит будет выгоднее, а его получение - более быстрым. Узнать о наличии такого предложения и о том, можно ли взять кредит в Сбербанке на особых условиях, можно в онлайн-банкинге. Есть и другой вариант. Можно задать вопрос вайбер-боту.

Таким образом, при необходимости получения больших сумм или получения их на продолжительный период, лучше брать потребительский кредит. Для краткосрочных небольших кредитов лучше использовать кредитную карту.

В некоторых случаях использовать кредитную карту может быть даже выгоднее, чем дебетовую, например, чтобы:

• оплачивать покупки в магазине и получать бонусы;
• быстрее онлайн открыть депозит;
• перед концом беспроцентного периода снимать нужную сумму с депозита и вносить платеж по кредитке.

Кроме того, если есть небольшая сумма процентов по вкладу депозиту, то пользование кредиткой будет бесплатное.

Перед тем как получить кредит через Сбербанк, необходимо подать заявку. Сделать это можно не выходя из дома, в онлайн-банкинге. Через него можно получать средства и гасить задолженность по кредитной карте и потребительскому кредиту.

Подача заявки на кредит онлайн

Удобнее всего подавать заявку в Сбербанке онлайн в разделе “Кредит”. Также это можно сделать с помощью бесплатного сервиса “Кредитный потенциал”, дополнительного предназначенного для расчета максимального размера платежеспособности и финального размера процентной ставки.

Еще один способ - прийти в офис банка, где есть консультант по кредитам. Найти, где находится ближайший офис, можно на странице “Отделения и банкоматы”, выбрав услуги в столбце “Кредиты” и отметив нужный пункт.

Подать заявку на кредит можно и Сбербанке-онлайн. Для этого нужно зайти в раздел “Кредиты”, перейти на вкладку “Взять кредит в банке”, выбрать нужный вид кредита и его условия. Далее проверить все анкетные данные и, если необходимо, исправить их или добавить, указать достоверную информацию о доходе, после чего нажать клавишу “Продолжить”. Заявка подтверждается паролем, который приходит в виде СМС-сообщения. О своем решении банк также сообщает посредством СМС. В некоторых случаях решение может прийти в считаные минуты, но ждать не придется более 2 суток.

Таким образом, получить кредит на карту Сбербанка достаточно просто.

Условия кредитования, такие как процентная ставка и ежемесячный платеж, рассчитываются в автоматическом режиме. При оформлении заявку можно подать сразу или сохранить черновик. Он будет находиться в разделе "Кредиты".

Проверить статус заявки можно в Сбербанке-онлайн или уточнить в офисе банка. Дополнительно при оформлении кредита можно:

• подключить к нему финансовую защиту;
• выбрать дату погашения и карту для начисления кредита;
• подключить дополнительную карту для погашения;
• просмотреть график платежей и условия кредитования и страхования.

Многие интересуются, можно ли получить кредит в Сбербанке тем, у кого уже оформлены кредиты. Получить новый кредит или рефинансировать старый не запрещается. Он может быть взят в Сбербанке или в любом другом финансовом учреждении. Проверить наличие уже имеющихся кредитов можно в приложении “Кредитный потенциал”.

Ставки при получении кредита

Ставка кредита при получении суммы до 300 тыс. рублей составляет от 13,9 до 19,9% на общих основаниях или от 12,9 до 19,9% при условии получения заработной платы на счет в Сбербанке.

Если сумма превышает 300 тыс., но при этом является меньшей, чем один миллион рублей, то проценты по кредиту являются общими для всех и составляют от 11,7 до 15,7%.

Если же сумма кредита превышает один миллион рублей, то действует единая ставка - 11,7%.

Доверительный кредит

Любой банковский продукт рассчитан на определенную категорию граждан. В частности доверительный кредит предназначен для благонадежных заемщиков. Он не сильно отличается от обычных займов, но существует разница в условиях выдачи денег. Как правило, основное отличие в более низкой процентной ставке. Особенности такого предложения включают:

• доверительный кредит выдается только физическому лицу с безупречной кредитной историей за последние четыре года;
• обязательное условие - подключение заемщика к зарплатному проекту Сбербанка;
• залог, поручители или созаемщики не требуются;
• деньги можно использовать для любой цели;
• для оформления достаточно одного паспорта.

Основные требования к заемщику

Для получения кредита заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь возраст от 18 до 70 лет;
• быть зарегистрированными на территории РФ;
• иметь положительную кредитную историю за последние 4 года;
• принимать участие в зарплатном проекте;
• иметь общий трудовой стаж за последние пять лет не менее года, в том числе не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
• долговые обязательства по кредиту не должны превышать 40-60% от дохода.

Вам будет интересно:Утилизация "Лады": государственная программа, условия участия, необходимые документы и правила подачи заявки

Если у заемщика есть временная регистрация, заем выдается только на период ее действия.

Минимальный возраст 18 лет устанавливается только для кредита получающим зарплату в Сбербанке. Для остальных этот возраст составляет 21 год.

Перечень необходимых документов

Перечень документов зависит от статуса заемщика. Для клиентов Сбербанка вопрос получить кредит в Сбербанке без справки не стоит, достаточно только предоставить паспорт. Для остальных придется подготовить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• индивидуальный налоговый номер;
• справку о доходах;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• военный билет (до 27 лет для мужчин).

При подаче заявления дополнительно заполняется анкета. Перечень документов может варьироваться в зависимости от суммы займа и срока кредитования.

Полную информацию о перечне документов можно узнать у менеджера банка.

Условия получения доверительного кредита

Кредит может быть выдан при соблюдении таких условий:

• необходимо полностью соответствовать требованиям банка;
• иметь индивидуальное предложение;
• предоставить все необходимые документы;
• соблюдать график по платежам.

Процентные ставки

По доверительному кредиту ставка составляет от 15 до 20% годовых. Рассчитывается она индивидуально, на процентную ставку влияет сумма займа, наличие страхового полиса и некоторые другие факторы.

Несколько более низкой может быть ставка при оформлении кредита в иностранной валюте. Также понизить процентную ставку можно, предоставив дополнительные гарантии. Ставку снижает и оформление займа на максимальную сумму.

Сроки кредитования

Максимальный срок, на который можно оформить кредит, составляет 5 лет, минимальный - 3 месяца. Это будет зависеть от множества обстоятельств: суммы займа, размера заработка и т. д. Обычно кредит выдается на срок до 1,5 года.

Максимальная и минимальная суммы определяются регионом проживания. Жителям столицы выдается кредит на сумму от 45 до 650 тыс. рублей. Других регионов - от 15 до 450 тыс. рублей.

В иностранной валюте также устанавливается граничная сумма займов, в евро - 22 тыс., в долларах - 10 тыс.

При оформлении займа на сумму, превышающую 100 тыс. рублей, дополнительно предоставляется кредитная карта с лимитом в размере 20 тыс. рублей.

Процесс получения доверительного кредита

Получение кредита начинается с подачи заявки на основе индивидуального предложения. Подается заявка онлайн или лично в отделении банка. После проверки кредитной истории банк рассматривает заявку в течение 3 дней. При положительном решении деньги зачисляются на счет клиента.

Для получения доверительного кредита необходимо открыть счет в банке. Это платно, сумма комиссии составляет от 1000 до 3000 руб.

Банк может отказать в предоставлении кредита, если:

• заемщиком были указаны недостоверные данные;
• он является индивидуальным предпринимателем и пытается взять кредит как индивидуальный предприниматель, а не частное лицо;
• в отношении него ведется расследование;
• у соискателя есть непогашенные кредиты за последние 4 года.

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк предлагает несколько программ ипотеки:

• ипотека плюс материнский капитал;
• по программе "Приобретение готового жилья";
• военная ипотека;
• загородная недвижимость;
• строительство жилого дома;
• ипотека с господдержкой для семей с детьми;
• спецпрограмма по ипотеке на новостройки;
• приобретение строящегося жилья;
• программы по залогу жилья и реструктуризации кредитов;
• комната в ипотеку и так далее.

В зависимости от выбранной программы будут отличаться и условия кредитования. Чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, необходимо обратиться в отделение или задать вопрос в онлайн-помощнике на странице банка в интернете.